住房按揭利率該降嗎？
發(fā)布時(shí)間：2002-11-26來源：摘自《今日早報(bào)》
廣州某銀行近日把個(gè)人住房按揭貸款利率下浮了8％，一度讓準(zhǔn)業(yè)主們高興不已，不過僅僅過了1天半的時(shí)間就被人行廣州分行緊急叫停。盡管這次下浮只是曇花一現(xiàn)，但提出了一個(gè)涉及多方利益主體的敏感問題———到底住房按揭利率高不高？該不該降？目前住房按揭利率已經(jīng)是個(gè)人貸款中最低的了（公積金貸款例外），可百姓現(xiàn)在置業(yè)的成本仍然過高，利率還是偏高——如果供15年，利息支出往往要占到供房款的1／3，而且供樓的時(shí)間越長，這個(gè)比例就越大。據(jù)了解，個(gè)人按揭業(yè)務(wù)屬銀行的零售業(yè)務(wù)，銀行花在這上面的綜合成本較高（像客戶信用調(diào)查要自己做，而在個(gè)人征信體系建立起來的社會(huì)，銀行就不需要這方面的支出），目前銀行個(gè)人住房按揭業(yè)務(wù)的盈利水平還達(dá)不到銀行業(yè)的平均利潤率水平。某銀行在兩年前曾作過測算，以一個(gè)支行為單位，住房按揭業(yè)務(wù)必須做到10億元的規(guī)模才能實(shí)現(xiàn)盈虧平衡。這個(gè)數(shù)字在今天引用不一定合適，因?yàn)橘Y金成本已發(fā)生了變化，但從銀行人力成本、維護(hù)設(shè)備費(fèi)用等也已經(jīng)上升了不少來看，恐怕這個(gè)數(shù)字還是有一定參考作用。因此銀行普遍認(rèn)為現(xiàn)行房按利率并不過高。有經(jīng)濟(jì)學(xué)家也從宏觀經(jīng)濟(jì)角度提出，不能單獨(dú)談住房按揭利率高不高，要看中國整個(gè)利率水平高不高，不僅看貸款利率，還要看存款利率———以每年GDP增長超過7％來看，現(xiàn)行的利率水平并不能算高，再調(diào)低不一定有利于拉動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展。那為何還是有銀行愿意下浮利率呢？據(jù)了解，如果房按利率下浮8％，以目前的存貸利差比例，在業(yè)務(wù)規(guī)模與質(zhì)量都能有所保證的前提下，銀行仍會(huì)有微利。從長遠(yuǎn)看，中國的利率政策肯定要向市場化方向發(fā)展，現(xiàn)在銀行同業(yè)間的拆借利率已經(jīng)放開，將來存貸款利率也會(huì)放開，屆時(shí)利率是否浮動(dòng)、如何浮動(dòng)由銀行自己說了算。一位行長表示，從目前情況看，銀行沒必要下浮房按利率，因?yàn)槟壳暗姆堪蠢室呀?jīng)很優(yōu)惠了，銀行盈利空間不大，而大家樂意把這個(gè)業(yè)務(wù)蛋糕做大是因?yàn)槠滟Y產(chǎn)質(zhì)量較好，希望薄利多銷，如果再降低利率，銀行弄不好就要虧損。